2021年にTechを使用して不正を取り締まる

デジタルトランスフォーメーションとクラウドへの移行が1年加速した後、不正検出戦略にクラウドテクノロジーを採用しない理由はもうありません。

過去1年間に発生した無数の社会的および経済的障害により、あらゆる業界で改善の機会が生まれました。詐欺の防止とリスクの軽減を任務とする金融サービスの人々にとって、経済の衰退と不確実性の時代に増加する傾向のある詐欺に取り組むという課題に直面しなければなりませんでした。

昨年は、金融機関とそれらを詐取しようとしている悪意のある人物の両方にとって、デジタル変革と技術採用の加速も見られました。 2021年には、金融機関が安全で競争力を維持するためにテクノロジーを再考する重要な時期はかつてありませんでした。不正リングの形状とサイズは絶えず拡大しており、不正検出アプリケーションは、この非常に動的で新しい環境に対応する必要があります。

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不正検出の現状

金融業界は現在、複数の景観変化の岐路に立つ興味深い状況に直面しています。すぐに、現在のパンデミックによって引き起こされた健康と経済的苦痛の組み合わせは、人々をより脆弱にし、詐欺のための肥沃な土地を作り出しました。在宅注文の中でのオンラインコマースへの急速な移行により、より多くの人々がオンラインになり、行動が恒久的に変化しました。この新しいビジネスのやり方により、消費者は新しいデジタル決済環境を採用しています。消費者行動に対するこれらすべての変化は、詐欺の完璧な嵐を生み出し、銀行がセキュリティ体制を強化する必要性を高めています。

同時に、技術革新により、詐欺師のツールは非常に洗練されたものになりました。金融機関は、詐欺を捕らえてリスクを軽減するチャンスがあれば、ますます多くの一歩先を行く必要性を感じています。しかし、この差し迫ったニーズに完全に応えることは、規制の多くの層によってさらに困難になっています。これらの要因により、詐欺の輪よりも高度なテクノロジーを採用することがさらに重要になります。

また、銀行は迅速な修正のために通常のソリューションに頼ることができません。行動パターンに基づく従来のモデルはCOVIDによって恒久的に破壊されており、新たに作成されたギャップをリアルタイム、予測、およびインテントベースのオプションで埋める必要があります。企業は、未知の洞察を解き放つことができる、適応性の高いデータモデルとデータシステムを必要としています。

クラウドベースのソリューションへの転換

このような状況の変化に伴い、不正の検出とマネーロンダリング防止の取り組みは、最も効率的なソリューションが優れているだけでなく、成功に不可欠であるというターニングポイントに到達しています。その効率の鍵はクラウドにあると私たちはますます見ています。他のすべての業界の企業と同様に、金融サービスは、コストを削減し、リスクを低減しながら、俊敏性の向上に長い間取り組んできました。クラウドは、これらの基準を満たす方法でサービスを提供する方法を提供し、基盤となるハードウェアについて心配する必要があるという追加の苦労を追加することなく、前述の課題を克服します。このクラウドへの移行により、サービスの利用が容易になり、さらに別のプロセスを学ぶために時間をかける必要がなくなりました。 Cloudは、最新のインテリジェントテクノロジーを使用して、すぐに使い始めて、すぐに結果を得ることができます。

新しい可能性を提供する一方で、現在クラウドテクノロジーを採用することの金融サービスの真のメリットは、クラウドへの移行が既存のテクノロジーの成功をどれだけ増幅できるかということです。たとえば、知識グラフを使用します。調査員がデータポイント間の関係を確認し、それらの関係を視覚化し、データを迅速かつ効率的にクエリできるようにする知識グラフは、昨年の大ヒット調査であるFinCENファイルで重要な役割を果たしました。知識グラフを使用して、調査員は西側の銀行を介して実行されている産業規模のマネーロンダリングの広大なネットワークを明らかにすることができました。

知識グラフを使用したリスク管理と不正検出の可能性は、そのテクノロジーがクラウドに導入されると飛躍的に増大します。これらのデータとグラフは、チームがますます分散している間、グローバルにアクセス可能な場所から適切なツールを管理するためのより詳細な制御ができるため、クラウド内での作業がはるかに簡単になります。 AMLソフトウェア会社のLucinityは、クラウドに導入することで得られるメリットの良い例を示しています。彼らのテクノロジーは、レガシーシステムの8倍の速度で動作し、クラウドを利用するだけで12倍のマネーロンダリングの事例を見つけています。誤検知をより迅速かつ正確に削減します。

関連項目：継続的なインテリジェンスインサイト

テクノロジーの力を増幅することに加えて、クラウドが提供する自由はプロセスをスピードアップすることもできます。これは、リスク管理のような時間に敏感な取り組みで特に重要です。これらのプロセスをクラウドに移行することで、これらのプロセスにかかる時間と労力の両方が削減されました。たとえば、Dun＆Bradstreetは、高度なスキルを持つスタッフを必要とし、拡張が困難で、運用が大幅に遅くなり、収益が失われる調査を求める規制に直面していました。クラウドソリューションを採用することで、個人のデータをミリ秒単位で表示できるようになり、チームがデータ間の関係をすばやく理解して、規制要件を迅速に満たすことができるようになりました。

金融機関がこれらのユースケースから学ぶことができること

クラウドテクノロジーの大規模な使用の成功例を見ると、クラウドに移行する際に学習し、独自の不正検出の取り組みに実装することがたくさんあります。クラウドがもたらす機会を十分に活用するために最も重要だと思ういくつかの例：

1. あらゆるレベルでクラウドの専門知識をトレーニングします。 需要に比べて、クラウドテクノロジーの専門知識は非常に不足しています。金融サービスは、組織全体でこれらのスキルを構築することに焦点を当てる必要があります。これは、これらのテクノロジーの実行方法を知るだけではありません。実務家は、コストと効率に重点を置いて、正しい方法で設計および実行する方法を知る必要があります。
2. 安全で信頼できるテクノロジーに焦点を当てます。 クラウド展開のセキュリティ問題を処理するために特別に構築されたクラウドベースのテクノロジーにより、組織はセキュリティを向上させ、コンプライアンス要件を満たすことが容易になります。これにより、組織の最も機密性の高いデータを安心して保護できます。結局のところ、不正検出の取り組みが安全な基盤の上に構築されていない場合、結果として安全性とリスクの軽減をどのように期待できますか？
3. 効率を最大化する 。クラウドは基本的に、多様で分散したソース間でのデータの集約を容易にし、より豊富なコンテキスト、高度なAI、したがって実用的で予測的な洞察を提供します。クラウドで使用するサービスの選択と、これらのツールを使用するためのチームのトレーニング方法の両方において、効率を最優先する必要があります。
4. 絶えず変化する環境に柔軟に対応します。 クラウドサービスの無限の容量とオンデマンドで拡張する機能は、あらゆる状況でソリューションの要求を満たす柔軟性を提供します。これは、新しいサービスまたはプロセスが将来のニーズにより適したものになることを意味する場合があります。組織がクラウドに慣れている場合、「常に行われている方法」に固執するのではなく、現在の状況や新しいツールに順応するのに苦労することは少なくなります。

結論

デジタルトランスフォーメーションとクラウドへの移行が1年加速した後、不正検出戦略にクラウドテクノロジーを採用しない理由はもうありません。利用できるテクノロジーを利用せずにクラウドに移行した後はそれを良いと呼ぶ金融機関は、他の方法では得られなかった重要な洞察とインテリジェンスを見逃しています。最新の分析とイノベーションを採用することは、設備の整った詐欺師の先を行くための鍵となります。繰り返し思い出されるように、唯一の不変は変化です。