テクノロジーで不正対策を強化：2021年の戦略とインサイト

デジタル・トランスフォーメーションとクラウド移行が加速した1年を経て、クラウド・テクノロジーを不正検知戦略に採用しない言い訳はもはやありません。

過去1年間に生じた無数の社会的・経済的障壁は、あらゆる業界に改善の機会を露呈させました。金融サービスで不正防止とリスク低減を担う人々にとって、経済低迷と不確実性の時に増大しがちな不正に対処する課題に直面しました。

過去1年は、金融機関とそれらを欺こうとする悪意ある行為者の双方にとって、デジタル・トランスフォーメーションとテクノロジー採用の加速も見せました。2021年、金融機関が安全で競争力を維持するためにテクノロジーを再考する、これ以上重要な時はありません。不正グループは形と規模を継続的に拡大しており、不正検知アプリケーションはこの高度に動的で新興の環境に対応できる必要があります。

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不正検知の現状

金融界は現在、複数のランドスケープ変化の交差点にある興味深い状況にあります。最も差し迫ったのは、現在のパンデミックによる健康と金融の苦境が人々をより脆弱にし、不正の温床を作っていることです。自宅待機命令によるオンライン・コマースへの急速なシフトにより、より新しく、より多くの人々がオンラインに来ており、行動を永続的に変えています。この新しいビジネスのやり方で、消費者は新しいデジタル決済環境を採用しています。これらすべての消費者行動変化が、不正のパーフェクト・ストームを生み、銀行のセキュリティ態勢強化の必要性を高めています。

同時に、技術革新により不正行為者のツールが超高度化しています。金融機関は、不正を検知しリスクを減らすチャンスが欲しければ、何歩も先を行く必要性をますます強く感じています。しかし、この差し迫ったニーズを完全に満たすのは、多くの層の規制によってより困難になっています。これらの要因により、不正グループよりも高度なテクノロジーを採用することがさらに重要になっています。

銀行は、いつもの解決策でクイック・フィックスを期待できません。行動パターンベースの従来モデルはコロナ禍で永久に破綻し、新たに生じたギャップをリアルタイム、予測、意図ベースのオプションで埋める必要があります。企業は、未知のインサイトを解き放つ能力を持つ、高度に適応可能なデータ・モデルとデータ・システムを必要としています。

クラウド・ベース・ソリューションへの転換

これらの変化する状況下で、不正検知とアンチ・マネー・ロンダリング（AML）の取り組みは、最も効率的なソリューションが「あったらいいな」ではなく、成功に不可欠な転換点に達しています。その効率性の鍵がクラウドにあることは、ますます明らかになっています。他のあらゆる業界のビジネスと同様、金融サービスは長らくアジリティ向上、コスト削減、リスク低減に努めてきました。クラウドは、前述の課題を克服しながら、基盤ハードウェアを心配する追加の苦労なしに、これらの基準を満たす形でサービスを提供する方法を提供します。このクラウドへの移行により、サービス消費が容易になり、また別のプロセスを学ぶために時間を費やす必要がなくなりました。クラウドは、モダンでインテリジェントなテクノロジーを迅速に開始し、迅速に結果を得ることを可能にします。

新たな可能性を提供するだけでなく、金融サービスが今すぐクラウド・テクノロジーを採用する真のメリットは、既存テクノロジーの成功をいかに増幅できるかです。ナレッジ・グラフの活用を例に取りましょう。データ・ポイント間の関係を調査員が把握し、それらを可視化し、効率的にクエリできるナレッジ・グラフは、昨年の大型調査「FinCEN Files」で重要な役割を果たしました。ナレッジ・グラフを用いて、調査員は西側銀行を通じて実行される産業規模の巨大なマネー・ロンダリング・ネットワークを暴露しました。

リスク管理と不正検知におけるナレッジ・グラフの潜在力は、そのテクノロジーがクラウドに導入されると指数関数的に増大します。これらのデータとグラフは、グローバルにアクセス可能な場所から適切なツールを管理する制御が増え、チームがますます分散する中で、クラウドでは扱いやすくなります。AMLソフトウェア企業Lucinityは、クラウド導入で得られるメリットの好例です。彼らのテクノロジーは、レガシー・システムの8倍の速度で動作し、偽陽性をより速く正確に減らすことで、マネー・ロンダリング案件を12倍多く発見します。

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テクノロジーの力を増幅するだけでなく、クラウドが提供する自由度もプロセスを高速化します。これは、リスク管理のような時間との勝負では特に重要です。これらのプロセスをクラウドに移行することで、これらのプロセスにかかる時間と人員の両方を削減できました。例えば、ダン・アンド・ブラッドストリートは、高度なスキルを持つスタッフを必要とし、スケールが難しく、運営を大幅に遅らせ収益を損なっていた規制対応調査に直面していました。クラウド・ソリューションの採用により、個人のデータをミリ秒単位で浮上させ、チームがデータ間の関係を迅速に理解し、規制要件にラピッドに対応できるようになりました。

これらのユースケースから金融機関が学べること

スケールでのクラウド・テクノロジー成功活用のこれらの例を見ると、クラウドへ移行する際、自社の不正検知取り組みに学び実装できることがたくさんあります。クラウドが提示する機会を最大限活用するために最も重要だと考えるいくつかを挙げます：

1. あらゆるレベルでクラウド専門知識を育成する。 需要に対するクラウド・テクノロジー専門知識の大幅な不足があります。金融サービスは、組織全体でそれらのスキル構築に注力する必要があります。これはテクノロジーの運用方法を知るだけではありません。実践者は、コストと効率に焦点を当て、正しい方法で設計し運用する方法を知る必要があります。
2. 安全で信頼できるテクノロジーに焦点を当てる。 クラウド導入のセキュリティ懸念に特化して構築されたクラウド・ベース・テクノロジーは、組織がセキュリティを改善し、コンプライアンス要件を満たすことをシンプルにします。これにより、組織の最も機密性の高いデータを安心して保護できます。結局、不正検知の取り組みが安全な基盤の上に構築されていなければ、安全とリスク低減を結果として期待できません。
3. 効率を最大化する。 クラウドは本質的に、多様で分散したソースからのデータ集約を容易にし、より豊かな文脈、高度なAI、したがって実用的で予測的なインサイトを提供します。効率は、クラウドで消費するサービスの選択と、チームがこれらのツールを使用するよう訓練する方法の両方で最優先事項でなければなりません。
4. 常に変化する環境に柔軟に対応し続ける。 クラウド・サービスの無限のキャパシティとオンデマンド・スケーリング能力は、あらゆる状況下でソリューションの需要を満たす柔軟性を提供します。これは将来、新しいサービスやプロセスがニーズにより適する可能性があることを意味します。組織がクラウドに慣れていれば、現在の状況や新しいツールへの調整が、「いつもこうだったから」という理由で固執するより、はるかに苦痛が少なくなります。

結論

デジタル・トランスフォーメーションとクラウド移行が加速した1年を経て、クラウド・テクノロジーを不正検知戦略に採用しない言い訳はもはやありません。クラウドへの移行を完了しただけで「よし」とする金融機関は、そうでなければ得られなかった重要なインサイトとインテリジェンスを逃しています。モダンな分析とイノベーションを受け入れることが、装備の整った不正行為者に先んじる鍵となります——繰り返し思い知らされるように、唯一の定数は変化だからです。