IoTが商業保険をどのように混乱させているか

IoTは、より良いデータ、より迅速な請求、および簡素化された申請手続きを通じて、商業保険を混乱させます。カバーできないものもカバーする可能性があります。

プロセスの近代化とデジタル化への最近の取り組みにもかかわらず、商業保険業界の大部分は伝統にかなり染み込んでおり、事業主はある運送業者から別の運送業者に移動することで最良の補償範囲を見つけるためにブローカーに依存しています。

ブローカーとの個人的な関係は、安心感とパーソナライズ感を与えることが多いため、保険の購入プロセスが数週間続く可能性があるという事実に疑問を抱くことはありません。これは、不動産、法律、会計などの一部の「従来の」業界の事業主に特に当てはまります。

一方、成長を続けるテクノロジー業界は、将来の業界に革命を起こすことを目指して、若い企業を方程式に取り入れ続けています。これらの若い企業にとって、従来のモデルでビジネス保険を購入するという長くて困難なプロセスは意味がありません。

そして、それはスタートアップだけではありません。すべての業界の多くの若い企業は、保険の適用範囲を取得するためのより簡単な方法を探しています。これにより、モノのインターネット（IoT）と、見積もりおよび購入プロセス全体のデジタル化への扉が開かれました。

IoTは、インターネットを介して本質的に接続されている世界中の何十億もの物理デバイスを指す包括的な用語です。したがって、データを収集して、自由かつ迅速に共有します。

モノのインターネットは、接続されているすべてのデバイスにわたる膨大な量のデータへのアクセスを提供します。個人向け保険業界よりも変更の受け入れが遅いことが証明されている従来の商業保険業界に変更を導入するよう努めています。

IoTが商業保険会社にもたらす潜在的な長所と短所のいくつかと、それが保険会社とそのクライアントの両方にとって何を意味するのかについて話しましょう。

商業保険ラインにおけるIoTのメリット

世界全体がますますデジタル化され、オンラインファーストになっているため、オンラインの商業保険の申し込みが問題になるのは時間の問題でした。 IoTは、保険会社がこれらのアプリケーションを構築するのに役立ちますが、企業向けのより優れた保険商品を構築するのにも役立ちます。購入者は、保険証券を購入したいときに、接続されたデバイスから必要な補償範囲を簡単に探すことができます。また、デジタル化されたプロセスを通じて請求を提出する方がはるかに簡単であり、被保険者のフラストレーションが大幅に軽減されます。

IoTが商業保険にもたらすメリットのいくつかを次に示します。

より良い評価モデルと精度

保険業界は、リスクを評価し、格付けモデルを決定するために、常にデータに大きく依存してきました。従来、保険会社は、保険契約管理および請求システムから情報を収集し、その情報に基づいてモデルを構築していました。彼らは幅広いリスクグループを作成し、各グループに保険料を割り当てます。一部の企業では、レートが不必要に高いことを意味する場合がありました。

保険会社は料金調整の可能性を楽しませるでしょう。ただし、すべて追加のデータとより詳細な計算が必要になるため、プロセスがさらに遅くなります。

IoTが情報の絶え間ない流入を保証することで、この慣行は大きく変化しました。現在、引受会社は、はるかにカスタマイズされたリスク評価とより公平な保険料を提供できます。すべての事業には独自のリスクプロファイルがあるため、引受会社が必要なすべてのデータにアクセスできることは理にかなっています。このアクセスにより、各クライアントが特定のエクスポージャーに基づいて適切なカバレッジを確保できるように、カスタマイズされたポリシーを設計できます。

よりパーソナライズされたアプローチにより、企業はより良いカバレッジを得ることができます。また、プロセスの有効性と速度が向上し、クライアントの満足度が向上したため、コストを節約できます。

購入と請求のプロセスの簡素化

従来、保険を購入するプロセスでは、ほとんどの一般の人々が理解できない用語が散らばった複雑な言葉で書かれた保険の補償範囲を説明する数十ページを読む必要がありました。

変更は、ブローカーからキャリア、クライアントへと行き来することを意味しました。今日のペースの速いビジネス環境では、テクノロジーによってオンラインで申請書に記入し、数分で見積もりを取得できる場合、企業は保険の購入プロセスに数週間を無駄にしたくありません。

IoTは、可能な限り最高のクライアントエクスペリエンスを提供するために不可欠な情報の継続的な交換と収集を可能にします。接続されたシステムは、不要なデータクラスターを排除し、人々がより多くの情報に基づいた決定を下せるようにする必要があります。

しかし、伝統的な保険について人々を特に苛立たせているのは、保険金請求処理プロセスです。ポリシーの管理、デジタルプラットフォームを介したオンラインでの請求の提出と追跡は、IoTによって可能になりました。

新興産業向けのより良い保険オプション

たとえば、ドローンや大麻の企業は、IoTが登場する前に、それらをカバーする保険会社を見つけるのに苦労していました。これらの産業はまだ発展途上です。彼らの状況は絶えず変化しており、従来の保険会社が直面している規制やリスクを追跡することは困難です。

迅速なデータ収集は、通信事業者が新興産業向けのポリシーを設計するのに役立ちます。これらの会社の料金を作成するのに十分な情報をまとめるのに何年も待つ代わりに、保険会社は他のクライアントと同じようにそれらを見積もることができます。 IoTにより、これらの業界と同義のプロトコルや規制の急速な変化に対応できます。

保険におけるIoTで考えられる問題

IoTが保険業界にもたらすメリットは議論の余地がありません。ただし、この急速なデジタル化で発生する可能性のある問題が必然的に発生します。

データ管理と所有権

保険は常にデータベースですが、IoTはそれをまったく新しいレベルに引き上げました。現在、保険会社は、業務をサポートするデータ管理システムを作成するという課題に直面しています。これは、ギガバイト、さらにはテラバイトのデータを保存するのに十分なスペースを確保することを意味します。

もちろん、単にデータを保存するだけでは十分ではありません。データの可能性を最大限に活用するには、保険会社はデータを効率的に分析および処理する方法を理解する必要があります。

データの所有権の問題もあります。収集されたデータが保険会社、そのクライアント、またはその両方のものであるかどうかは必ずしも完全には明らかではありません。両当事者間の契約には、誰が情報を所有し、誰がどの情報に責任を負うかを明確に記載する必要があります。

データのプライバシーとセキュリティ

クライアントは、保険会社がその情報の処理を開始する前に、ビジネスおよび個人情報がどのように収集および使用されるかを理解し、同意する必要があります。双方はその影響を認識し、すべての機密データを最適に処理する方法について合意する必要があります。

収集した情報の所有者が誰であっても、データ侵害につながる可能性のあるあらゆる種類のサイバー攻撃からクライアントデータを保護するのは保険会社の責任です。

サイバー犯罪の発生率は高まり続けており、サイバーセキュリティはこれまで以上に重要になっています。 IoTを活用するには、保険業界はデータセキュリティシステムとプロセスに多額の投資を行う必要があります。

信頼の確立

IoTの概念全体はまだ比較的新しいため、当然のことながら人々はそれについて予約することになります。すでに述べたように、保険業界は伝統的に関係に基づいています。クライアントがブローカーに対して持っている信頼は、彼らが彼らと一緒にポリシーを購入して更新することを選択する主な理由の1つです。これはすべて、業界だけで、変更や改善が必要なビジネスモデルを変えるテクノロジーを受け入れるのが遅いことを意味します。

しかし、インシュアテック企業の出現により、従来の証券会社に代わる競争と新しい代替手段が導入されました。これは、特に若い会社をクライアントとして引き付け、維持したい場合、従来のブローカーは調整して競争力を維持する方法を見つける必要があることを意味します。

多くの場合、テクノロジーに精通した企業をターゲットにしていますが、Insurtechsは、クライアントが新しいテクノロジーを完全に信頼できるようにする必要があります。また、必要に応じて、信頼できるアドバイザーを側に配置したい企業のために、「人間的」でパーソナライズされたアプローチを再現するよう努める必要があります。

お持ち帰り

IoTテクノロジーは、必然的に従来の業界に浸透し、変化を遂げています。

商業保険業界はまだありません。顧客は、すでに完全なデジタル革命を経験している個人向け保険を購入するときに得られるような購入体験を期待するべきではありません。

それでも、保険会社は、データの力を活用して卓越した顧客サービスを提供し続けることを保証し、商用回線の購入がいつの日か個人回線の購入と同じくらい簡単、迅速、信頼できるプロセスになることを期待しています。

ブローカーや通信事業者がデジタルファーストのビジネスモデルに適応するのが早ければ早いほど、IoTが可能にして推進している技術の進化のペースに追いつくのが容易になります。