設備融資について知っておくべきこと

工作機械の販売では、設備資金調達についてよく聞かれます。 「料金はいくらですか？」または「どのような条件を提示しますか?」と「どのくらいのダウンが必要ですか？」すべての一般的で有効な質問です。個々のシナリオとニーズはそれぞれ異なりますが、共通することの 1 つは、機器の資金調達が長期にわたってお金を節約し、銀行や他の金融機関へのエクスポージャーを減らし、あなたとあなたの会社にセキュリティを提供できることです。

重機融資の種類

ローン: ローンは、期間の長さと固定金利に基づく従来の工作機械の資金調達オプションです。このオプションは、帳簿上の資産と負債の両方を示します。一般的なローン期間は 36 か月から 84 か月で、期間終了時の単純な「バイアウト」が含まれます。 (通常、バイアウトは $100 です)。

リース: リース プログラムは利用可能ですが、ほとんどの購入者が長期にわたって機器を確保しようとしているため、最近ではほとんど使用されていません。リースでは、一定期間にわたってより少額の支払いが可能ですが、機器はリース期間の終了時に金融会社に返却されるか、再リースされるか、完全に購入されるか、固定金利のローンに変換されます。

設備ローンと資金調達率

機器の資金調達において、購入者が最初に抱く可能性のある質問の 1 つは、「料金はいくらですか?」ということです。設備融資の融資金利はほぼ毎日変動します。それらはいくつかの経済的要因に基づいていますが、最も重要なのは、融資を要求する個人または企業に依存しています。設備融資の金利は常に固定金利 (利用可能な住宅ローンとは異なります) であり、ローンが実行された後も変動しません。電話でローン金利を提供することは、顧客が製造する部品について説明し、「いくらですか?」と尋ねるのとよく似ています。近づくかもしれないし、大幅に外れることもあるかもしれませんが、いずれにせよ、率を引用することは、すべての要因が判明した後にのみ、あなたの一部の推測が提供されるのと同じように.

産業機器融資のメリット

負債の多様化は、資金調達の主要な要因です。さまざまなベンダー間で負債を分散させることは、資産全体、つまり会社全体を保護するための重要な方法です。銀行は、最高の金利、最長の期間などを約束してあなたのビジネスを有利に進めますが、あなたの借金が彼らの利益に等しいので、あなたが多様化することも望んでいません.ただし、1 つの貸し手との借金が増えると、その貸し手はあなたの会社と能力をより細かく管理できるようになります。過去数年間、銀行が即時期限切れのノートを呼び出し、経済が悪化したときに銀行に有利な重荷となったローン契約の厳格な条項を行使するのを見てきました (参照:2008 年の住宅危機)。

債務/信用を分離しておくことは、さまざまな貸し手に対する個人および企業のリスクを最小限に抑えるために、長い間確立された慣行です.ポートフォリオに複数の貸し手を持つことで、会社はそれらのいずれかにアクセスして、それらが特に適している特定のニーズや目的を満たすことができます。オフィス機器、車両などに優れた貸し手もあれば、建物や土地の購入を専門とする貸し手もあります。最後に、メーカー向けの工作機械の購入のみを専門とする業者があり、用語、価値、ニーズ、および付属品を知っています。機器の負債の取得、借り換え、維持に最も役立つのは、これらの貸し手です。

機器購入のための典型的な資金源を見て、それぞれの良し悪しを評価してみましょう。

• 現金購入 :工作機械を現金で購入するのは、あらゆる種類の負債を回避するためであり、現在は資産を所有しているかもしれませんが、何年にもわたる高い課税を回避するために必要な戦略的負債を排除しています。また、現金を使用すると、資金が利用できない、またはすぐに利用できない緊急事態に必要な資金源がなくなります。資金を調達できない場合に備えて、現金を用意しておくのが最善の策です。
• 銀行の与信枠 :与信枠は、あらゆるビジネスにとって優れたリソースです。設備や材料の購入のための資金への迅速なアクセスを可能にすることは、それらが設計されているものですが、銀行の包括的な先取特権が付属しています.銀行に先取特権を与えるだけで、すべてをあなたの会社の所有物にします（個人保証が必要な場合は、多くの場合あなたの個人的な所有物です）。これらのブランケット先取特権は、銀行を債務の最優先事項とし、多くの場合、他のより適切な貸し手に対する信頼を低下させる可能性があります。現金と同じように、迅速かつ簡単に融資できないものについては、与信枠を維持してください。
• 銀行ローン :銀行ローンは金利が低いため、機械や設備の購入資金を調達するのに魅力的な選択肢となりますが、多くの場合、包括的な設備や財産の先取特権、個人保証が付いています。さらに、銀行ローンは、その金融機関に対する会社のリスクを高め、ローンの構築や与信枠の増加などの他のことに対する借入能力を低下させます。

適切な設備資金調達オプションの選択

個々のシナリオはそれぞれわずかに異なるため、すべてに対して 1 つの完全なソリューションはありません。全体的に知られていることは、現金、与信枠、および資産を保護しながら、ビジネスを成長させるのに役立つ設備融資が利用できるということです。次回の製造設備の購入に資金を提供する上位 4 つの理由というタイトルの過去の記事では、設備の資金調達が現金購入よりも望ましい理由について詳しく説明しました。また、「中古機器の資金調達に役立つ 5 つのヒント」というタイトルの別の記事では、機器の資金調達を検討する際に考慮すべきその他の要因について説明しました。これは、ローンとリースの適切な選択を行うのに役立ち、必要なリースまたはローン期間の長さについても説明しています。追求する。

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