設備ファイナンス入門：コスト削減、リスク軽減、ビジネス保護

工作機械販売では、設備ファイナンスについてよく質問されます。「金利は？」「どんな条件を提供していますか？」「頭金はどれくらい必要？」など、すべて一般的で妥当な質問です。個々のシナリオとニーズは異なりますが、共通しているのは、設備ファイナンスは長期的にコストを節約し、銀行や他の金融機関へのエクスポージャーを減らし、あなたとあなたの会社に安全性を提供できるということです。

重機ファイナンスの種類

ローン： ローンは、期間と固定金利に基づく伝統的な工作機械ファイナンスオプションです。このオプションは、あなたの帳簿に資産と負債の両方を計上します。典型的なローン期間は36か月から84か月で、期間末にはシンプルな「買い取り」が含まれます（通常、買い取りは100ドル）。

リース： リースプログラムは利用可能ですが、ほとんどのバイヤーが長期的に機器を確保しようとしているため、最近はあまり使用されません。リースは固定期間でより少ない支払いを可能にしますが、機器はリース期間終了時にファイナンス会社に返却されるか、再リース、完全購入、または固定金利ローンへの転換が可能です。

設備ローンとファイナンス金利

設備ファイナンスでバイヤーが最初に持つ質問の一つは「金利はいくらですか？」です。設備ファイナンスの金利はほぼ毎日変わります。いくつかの経済要因に基づきますが、最も重要なのはファイナンスを依頼する個人または会社です。設備ファイナンスの金利は常に固定金利（住宅ローンとは異なり）であり、ローン成立後は変動しません。電話でローン金利を提示することは、あなたの顧客が製造する部品を説明して「いくら？」と聞くようなものです。近い値が出るかもしれませんが、大きく外れることもあります。いずれにせよ、レートの提示は、あなたの部品見積もりと同様、すべての要因がわかってからでしか提供できません。

産業用設備ファイナンスのメリット

債務の分散はファイナンスにおける主要な要因です。あなたの負債が異なるベンダー間で分散されていることを確認することは、あなたの全体的な資産、つまり会社全体を保護する重要な方法です。銀行が最高の金利、最長の期間などを約束してあなたのビジネスを奪い合う一方で、彼らはあなたが債務を分散させることを望んでいません。あなたの債務が彼らの利益になるからです。しかし、一つの貸し手との債務が増えると、その貸し手はあなたの会社と能力に対してより多くの支配力を持ちます。過去には、経済が悪化すると銀行が即座に債権を回収し、ローン契約の彼らに有利なドラコニアン条項を行使したことがあります（参照：2008年住宅危機）。

債務/クレジットを分離しておくことは、さまざまな貸し手にわたって個人と法人のリスクを最小化する長年の慣行です。ポートフォリオに複数の貸し手を持つことで、あなたの会社はそれらのいずれかにアクセスし、彼らが特に適している特定のニーズや目的を満たすことができます。一部の貸し手はオフィス機器、車両などが得意で、他は建物と土地購入を専門とします。最後に、製造業者の工作機械購入だけを専門とする貸し手がいます。彼らは条件、価値、ニーズ、アクセサリーを知っています。これらの貸し手が、あなたの機器債務の取得、リファイナンス、維持を最もよく支援できます。

設備購入の典型的な資金調達リソースを見て、それぞれの良し悪しを評価しましょう。

• 現金購入： 機械工具を現金で購入するのは、あらゆる種類の債務を避けるためですが、資産を所有できても、長年にわたる高い課税を防ぐために必要な戦略的負債を排除することになります。また、現金を使うと、資金が利用できない、または即座に利用できない緊急事態での必要な資金源がなくなります。融資できないもののために現金を手元に置いておくのが最善です。
• 銀行信用枠： 信用枠はあらゆるビジネスにとって優れたリソースです。機器と材料購入のための迅速な資金アクセスを可能にするのが目的ですが、銀行のための包括的抵当権保護が付いてきます。簡単に言えば、銀行はあなたの法人所有物（個人保証が必要な場合は個人所有物も）すべてに抵当権を設定します。これらの包括的抵当権は銀行をあらゆる債務の第一順位に置き、しばしば他のより適した貸し手への信用力を低下させます。現金と同様、迅速かつ容易に融資できないもののために信用枠を温存しましょう。
• 銀行ローン： 銀行ローンは、より低い金利のため、機械と設備購入のファイナンスに魅力的なオプションですが、包括的な設備と財産の抵当権、個人保証が付くことがよくあります。さらに、銀行ローンはあなたの会社のその金融機関へのリスクを増やし、建物ローンや信用枠の増額など、他のものの借入能力を低下させます。

適切な設備ファイナンスオプションの選択

個々のシナリオはわずかに異なるため、すべてに当てはまる単一の解決策はありません。わかっているのは、設備ファイナンスはあなたのビジネスを成長させながら、現金、信用枠、資産を守るのに役立つということです。過去の記事「次の製造設備購入をファイナンスすべき4つの理由」では、なぜ設備ファイナンスが現金購入より望ましいかについてさらに詳しく議論しました。「中古設備ファイナンスの有用な5つのヒント」という別の記事では、設備ファイナンスを見る際に考慮すべき他の要因について議論し、ローンとリースの正しい選択、追求したいリースまたはローン期間の長さを決めるのに役立ちます。

サザン・ファブリケーティング・マシナリー・セールスでは、スタッフがファイナンス会社、銀行、その他の貸し手と協力し、あなたがお金に見合う最大の機械を得られるよう支援する経験があります。私たちの貸し手のシンプルな1ページのクレジット申請は、隠れた手数料やサプライズなしでプロセスをシンプルにします。今すぐ1-813-444-4555にお電話いただくか、www.southernfabsales.comをご覧ください。