完璧なパートナー：支払いオーケストレーションとオープンバンキング

オープンバンキングが金融サービスを開放しているように、支払いオーケストレーションは変化と機会を受け入れるために支払いシステムを開放し、商人がオープンバンキングを支払いエコシステムに簡単に組み込むことを可能にします。

オープンバンキングはもはや新しいアイデアではなく、その概念の受け入れはすべてのセクターで高まっています。一方、支払いオーケストレーション（複数の支払いチャネルを統一的に制御する単一の統合レイヤー）により、マーチャントはこれまでになく簡単に新しい支払いサービスを採用できるようになります。これが、この2つの組み合わせが摩擦のない支払い体験のきっかけとなる理由です。

1時間以内に食料品を配達することから、スマートフォンをタップしてタクシーを予約することまで、消費者は今や生活のあらゆる分野でより速く、より技術に焦点を当てたサービスに慣れています。これらのサービスの支払いも例外ではありません。この需要は、消費者と銀行との関係を一変させ、オープンバンキングの新しい環境を生み出しました。

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オープンバンキングの台頭

オープンバンキングは、欧州委員会の改訂されたPSD2提案の一部として2013年に実現しました。これは、銀行が第三者にアカウントデータへのアクセスと支払いの開始を許可することを推奨しました。それはすでに世界の他の地域で人気があります。たとえば、韓国には2,000万人以上のユーザーがいます。ここ英国では、ユーザー数は2020年1月の100万人から2021年には300万人に増加しました。現在、英国のアクティブユーザーは500万人を超えています。

理由は簡単にわかります。これにより、消費者は即時支払いのスピードと利便性を得ることができますが、マーチャントの場合、トランザクションはインテリジェントにルーティングされ、リアルタイムで監視されます。つまり、パフォーマンスを分析し、そのデータを使用して、自動調整によってコストを削減し、受け入れ率を高め、運用を簡素化できます。

さらに、顧客の既存のオンラインバンキングアプリを使用して転送を開始および認証するため、顧客はアカウント情報をオンラインで入力する必要がありません。これにより、機密性の高い財務情報が販売者によって保持されるのを防ぎ、両方の当事者にとってより安全なプロセスを実現します。

それでもなお、セキュリティはオープンバンキングが直面している主要な課題の1つと見なされています。複雑な内部技術システムと組み合わされた標準化された技術標準の欠如は、プロセスを腐敗や不正行為に陥りやすくする可能性があります。また、オープンバンキングが生み出すデータアクセスの複雑な連鎖により、盗難が発生した場合に誰が責任を負ったのかを証明することは、潜在的にさらに困難になります。

完璧なパートナー

ただし、特にオープンバンキングを支払いオーケストレーションと組み合わせて使用​​する場合は、リスクを上回る利点があります。これにより、不正のリスクを軽減できます。

詐欺のリスクに直面した場合、商人はすべての取引に包括的な詐欺防止の戦術を適用したくなるかもしれません。しかし、支払いオーケストレーションによって可能になる体系的なアプローチの方が効果的です。これにより、特定のリスクプロファイルに適合するトランザクションを特定し、最も適切な不正防止ツールを選択できます。

もちろん、これはビジネスに利益をもたらしますが、不正防止の目的で摩擦点を普遍的に追加するのではなく、選択的に追加することで、顧客はより良い支払い体験からも利益を得ることができます。

実際、決済オーケストレーションとオープンバンキングは完璧なパートナーになります。オープンバンキングが金融サービスを開放しているように、支払いオーケストレーションは変化と機会を受け入れるために支払いシステムを開放し、商人がオープンバンキングを支払いエコシステムに簡単に組み込むことを可能にします。

顧客データのマーチャントへのオープンアクセスは、消費者の行動に関する貴重な洞察を提供し、それにより、彼らはカスタマイズされた製品やイニシアチブを作成することができます。また、支払い方法としてのオープンバンキングは、わずか3回のクリックで完了できるため、買い物客にとって摩擦のない体験を意味し、カートの放棄を減らすことができます。

支払い環境の変革

加盟店は、消費者の約3分の1が、希望する支払い方法が利用できない場合に取引を放棄することを強く認識しており、地元の市場の支払い設定に対応するプレッシャーを感じています。

これは、支払いオーケストレーションの追加と相まって、オープンバンキングサービスのより広範な採用のきっかけとなる可能性があります。オープンバンキングは、金融と金融取引のルールを変える可能性を秘めています。それは銀行から力を奪い、商人と消費者の両方に大きな選択肢を与えます。 PwCのレポートによると、今年はオープンバンキングによって72億ポンドの収益機会が生まれ、中小企業の71％と成人の64％が2022年に電子決済取引に採用することを期待しています。

支払いオーケストレーションは、マーチャントが支払いシステムに簡単に組み込むことができるようにすることで、オープンバンキング支払いの大量採用を加速するのに役立ちます。これにより、最終的には、カード支払い、ダイレクトデビット、およびスタンディングオーダーの必要性を減らしながら、支払い取引手数料を下げることができます。

それがもたらす機会と、支払いオーケストレーションによって採用が容易になった今こそ、企業がオープンバンキングが提供する機会を完全に受け入れる時です。