シームレスな支払いオーケストレーションとオープン・バンキング：現代マーチャント向け統合ソリューション

オープン・バンキングが金融サービスを開放するのと同様に、ペイメント・オーケストレーションは支払いシステムを開放し、変化と機会を受け入れ、マーチャントがオープン・バンキングを支払いエコシステムに容易に組み込めるようにします。

オープン・バンキングはもはや新しいアイデアではなく、あらゆるセクターで受け入れが拡大しています。一方、ペイメント・オーケストレーション（複数の支払いチャネルを統一的に制御する単一の統合レイヤー）により、マーチャントが新しい支払いサービスを採用することがこれまで以上に容易になっています。この2つの組み合わせが、摩擦のない支払い体験の触媒となる理由を説明します。

1時間以内の食料品配達から、スマートフォンのタップでタクシー予約まで、消費者は今や生活のあらゆる分野でより速く、よりテクノロジー重視のサービスに慣れています。これらのサービスの支払いも例外ではありません。この需要は、消費者と銀行の関係を永遠に変え、オープン・バンキングという新しい環境を生み出しました。

関連記事： オープン・バンキング：テクノロジーが規制を追い越したか？

オープン・バンキングの台頭

オープン・バンキングは、2013年に欧州委員会の改正PSD2提案の一部として生まれました。これは、銀行がサード・パーティに口座データへのアクセスと支払い開始を許可することを推奨しました。世界の他の地域ですでに普及しています。例えば、韓国では2,000万ユーザー以上です。英国では、ユーザー数が2020年1月の100万から2021年には300万に増加しました。現在、英国では500万以上のアクティブ・ユーザーがいます。

なぜ普及しているかは明らかです。消費者には即時支払いの速さと利便性を、マーチャントには取引がインテリジェントにルーティングされ、リアルタイムで監視されることを提供します。これにより、パフォーマンスを分析し、データを用いてコスト削減、承認率向上、自動照合による運営簡素化が可能になります。

さらに、顧客の既存のオンライン・バンキング・アプリを使用して送金を開始・認証するため、オンラインで口座情報を入力する必要がありません。これにより、機密財務情報がマーチャントに保持されず、両当事者にとってより安全なプロセスになります。

それでも、セキュリティはオープン・バンキングが直面する主要な課題の1つと見なされています。標準化された技術標準の欠如と複雑な内部テック・システムの組み合わせにより、プロセスが腐敗や不正行為のリスクを孕んでいる可能性があります。オープン・バンキングが生み出す複雑なデータ・アクセスの連鎖により、窃盗事件での過失責任の所在を証明するのがより困難になる可能性もあります。

完璧なパートナー

しかし、メリットはリスクを上回ります。特にオープン・バンキングをペイメント・オーケストレーションと併用すれば、不正リスクを軽減できます。

不正リスクに直面したとき、マーチャントはすべての取引に一律の不正防止策を適用したくなるかもしれません。しかし、ペイメント・オーケストレーションによって可能になる体系的なアプローチの方が効果的です。特定のリスク・プロファイルに適合する取引を特定し、最も適切な不正防止ツールを選択できます。

これはもちろんビジネスに利益をもたらしますが、不正防止のための摩擦ポイントを普遍的ではなく選択的に追加することで、顧客もより良い支払い体験の恩恵を受けます。

ペイメント・オーケストレーションとオープン・バンキングは、実際に完璧なパートナーです。オープン・バンキングが金融サービスを開放するのと同様に、ペイメント・オーケストレーションは支払いシステムを開放し、変化と機会を受け入れ、マーチャントがオープン・バンキングを支払いエコシステムに容易に組み込めるようにします。

マーチャントが得られる顧客データへのオープン・アクセスは、消費者行動への貴重なインサイトを提供し、それによりテーラーメイドのオファリングとイニシアチブの創出を可能にします。また、オープン・バンキングによる支払いがわずか3クリックで完了できるため、カート放棄を減らす摩擦のないショッパー体験を意味します。

支払いランドスケープの変革

マーチャントは、約3分の1の消費者が好みの支払い方法が利用できない場合に取引を放棄することを痛感しており、ローカル・マーケットの支払い嗜好に対応するプレッシャーを感じています。

これにペイメント・オーケストレーションの追加が相まれば、オープン・バンキング・サービスのより広範な採用の触媒になる可能性があります。オープン・バンキングは、金融と金融取引のルールを変革する潜在力を持ちます。力を銀行から取り上げ、マーチャントと消費者の両方により多くの選択肢を与えます。PwCのレポートによると、オープン・バンキングにより今年72億ポンドの収益機会が創出され、SMEの71%、成人の64%が2022年に電子決済取引で採用すると予想しています。

ペイメント・オーケストレーションは、マーチャントが自社の支払いシステムに簡単に組み込めるようにすることで、オープン・バンキング支払いの大量採用を加速できます。これは最終的に、支払い取引手数料の低減と、カード決済、口座振替、定期支払いの必要性削減につながります。

それが提示する機会と、ペイメント・オーケストレーションが採用を容易にしている今こそ、ビジネスがオープン・バンキングの提供する機会を完全に受け入れる時です。