データ集約がどのように財務自動化を可能にしたか

銀行業務の自動化により、顧客はどこにいても、必要なときにいつでも、より良い財務上の決定につながるインテリジェントな洞察

テクノロジーの新たな改善により、銀行はますますデジタル化する世界に対応してオンラインおよびモバイルソリューションに移行しています。現在、英国の個人の60％がオンラインバンキングを使用していますが（2007年の30％から増加）、アメリカ人の70％がオンラインバンキングを使用しています。今日のテクノロジーに精通した消費者は、いつでも、どのデバイスでも、自分の財務にすぐにアクセスできることを期待しています。

消費者の即時情報に対するニーズは、デジタルバンキングの台頭と、融資やアドバイスなどの自動金融サービスの有効化に取って代わられました。

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自動化された金融サービスを可能にするテクノロジー？データ集約。金融機関は、顧客の財務情報にデジタルアクセスすることで、従来の方法よりも早く顧客の要求に応え、財務の健全性を向上させることができます。自動化が金融業界の消費者体験を変える3つの方法は次のとおりです。

貸付

データ集約により、貸し手は最新の取引履歴を確認し、数分以内に信用決定のために申請者の収入と資産を確認できます。このプロセスをデジタル化すると、精度が向上し、不正行為を防ぐことができます。

消費者にとって、それは事務処理の必要性を排除し、プロセスをスピードアップします。これまで、借り手は、資産と収入を確認するために、財務諸表を追跡し、給与を支払う必要がありました。

デジタル評価では、申請者は、データアグリゲーターが自分のアカウントにアクセスしてデータを収集し、貸し手のための信用決定レポートを生成することを許可するだけです。現在、データの集約により、ローン承認プロセスは、数か月のプロセスから数日かかるプロセスに急速に移行しています。

アドバイス

データ集約は、顧客のすべての財務データを編集して、資産、負債、収入、および費用を簡単に決定します。これにより、ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの財務を明確にしてデータを収集する代わりに、アドバイスを提供するためにより多くの時間を費やすことができます。

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データ収集と分類の自動化により、ロボアドバイザーの台頭も加速しています。ロボアドバイザーは、このユーザーが許可したデータと機械学習を利用して、一般的な問題を解決し、投資アドバイスを提供し、銀行サービスを推奨しています。たとえば、ロボアドバイザーは、消費者の興味や消費習慣に基づいた特典付きのクレジットカードを提案したり、退職後の計画についてアドバイスしたりすることができます。

予算

適切な予算を立てるには、消費者が収入、支出、債務などの財政状態の全体像を把握している必要があります。データ集約は、このデータを1つの場所にコンパイルします。たとえば、YNABやMvelopesなどのPFMアプリは、データ集約を使用して、消費者が収入から支出までの金融取引をすべて1か所で確認し、さらに将来の支出の計画を立てるのに役立ちます。これにより、全体的な財務意識を向上させながら、より良い財務習慣とスキルを身に付けることができます。

自動化により、銀行と忙しい消費者の両方の時間を節約できます。銀行の代表者は、より複雑な問題に集中するために解放され、消費者はもはやサービスを受けるのに長時間待つ必要がなくなります。自動化とは、貸し手とアドバイザーのデータ収集に時間を費やすのではなく、分析とアクションに時間を費やすことを意味します。

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現在、貸付と予算編成の自動化は、データ集約が金融業界に何をもたらすことができるかについての氷山の一角にすぎません。将来的には、個人や組織の経済的健全性の向上に役立つアプリやサービスが増えるでしょう。

すべてのプロセスは、より効果的で満足のいく結果をもたらす方法で自動化または部分的に自動化されます。機械学習により、サービスは顧客サービス担当者よりも顧客をサポートし、データへの無制限のアクセスを提供できるようになります。

つまり、銀行業務の自動化により、顧客はどこにいても必要なときにいつでも自分の財務にアクセスでき、より良い財務上の意思決定につながるインテリジェントな洞察が得られます。

提供元：Nick Thomasは、EVPであり、 Finicityの共同創設者です。 、主要な財務データアグリゲーター

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