データ集約が金融自動化を推進する仕組み

銀行における自動化により、顧客はどこにいても、いつでも、指先で財務にアクセスでき、より良い金融判断につながるインテリジェントなインサイトを得られます。

新たな技術改善により、銀行はますますデジタル化する世界に対応してオンラインとモバイルソリューションへ移行しています。英国の個人の60%がオンラインバンキングを利用（2007年の30%から上昇）し、アメリカ人の70%が利用しています。今日のテックサビな消費者は、あらゆる瞬間、あらゆるデバイスで財務への即時アクセスを期待しています。

消費者の即時情報ニーズが、デジタルバンキングの台頭と、融資やアドバイスといった自動化金融サービスの実現をもたらしました。

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自動化金融サービスを可能にするテクノロジーは、データ集約です。顧客の金融情報にデジタルアクセスすることで、金融機関は従来の方法より速く要求を満たし、顧客の金融健全性改善を支援できます。自動化が金融業界の消費者体験を変える3つの方法を紹介します。

融資

データ集約により、貸し手は最新の取引履歴を確認し、申請者の収入と資産を数分で検証して信用判断できます。このプロセスのデジタル化により精度が向上し、詐欺を防止します。

消費者にとっては、書類作業が不要になり、プロセスが高速化します。従来、借り手は財務諸表と給与明細を探し出し、資産と収入を証明しなければなりませんでした。

デジタル評価では、申請者はデータアグリゲーターにアカウントアクセス許可を与えるだけで、データ収集と貸し手向け信用判断レポート生成が行われます。データ集約により、ローン承認プロセスは数ヶ月かかるプロセスから、数日で完了するものへ急速に移行しつつあります。

アドバイス

データ集約は、顧客のすべての金融データをまとめ、資産、負債、収入、支出を容易に特定できます。これにより、ファイナンシャルアドバイザーは、顧客の財務内容の確認とデータ収集ではなく、アドバイスにより多くの時間を費やせます。

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データ収集と分類の自動化は、ロボアドバイザーの台頭も加速させました。ロボアドバイザーは、ユーザー許可済みデータと機械学習を活用し、一般的な問題解決、投資アドバイス、銀行サービス推奨を行います。例えば、消費者の興味と支出習慣に基づいたリワード付きクレジットカードの提案や、退職計画に関するアドバイスなどです。

予算管理

適切な予算には、収入、支出、債務を含む財務健全性の全体像が必要です。データ集約はこのデータを一箇所にまとめます。YNABやMvelopesのようなPFMアプリは、データ集約を活用し、消費者が収入から支出までの金融取引を一箇所で確認し、将来の支出計画を立てられるようにします。これにより、より良い金融習慣とスキルを身につけ、全体的な金融意識を向上させます。

自動化は銀行と忙しい消費者の双方の時間を節約します。銀行担当者はより複雑な問題に注力でき、消費者はサービスを受けるために長く待つ必要がなくなります。自動化とは、貸し手とアドバイザーがデータ収集ではなく分析と行動に時間を費やせることを意味します。

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現在、融資と予算管理の自動化は、データ集約が金融業界にもたらせることの氷山の一角に過ぎません。将来、個人と組織の金融ウェルネス改善を支援するアプリとサービスがさらに増えるでしょう。

すべてのプロセスが、より効果的で満足度の高い結果をもたらす形で、完全または部分的に自動化されるでしょう。機械学習により、サービスはカスタマーサービス担当者よりも顧客をサポートし、データへの無制限アクセスを提供できるようになります。

要するに、銀行における自動化は、顧客にいつでもどこでも指先で財務にアクセスさせ、より良い金融判断につながるインテリジェントなインサイトを提供します。

提供：ニック・トーマス、Finicity EVP兼共同創業者、大手金融データアグリゲーター

 

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