クラウド・オートメーションが決済プロバイダーを新たな高みへ導く

決済分野は、今後数年でさらにアジャイルかつ効率的になる可能性を秘めています。

2020年、消費者が日常の購買でEコマースを利用するようになったことによる買い物習慣の地殻変動の結果、決済プロバイダーは成長を加速させました。例えばPayPalは、史上最高の年だったと報告されています。対面小売が昨年の大半で停止されたことを考えれば、非現金・デジタル取引が広く採用され、急成長の軌道に乗っていることは驚くには当たりません。決済プロバイダーがこの瞬間を真に活かす機会があります。本記事では、決済エコシステムにおける現在のトレンドと課題を探り、RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）とクラウド・サービスの組み合わせが、決済プロバイダーの効率とセキュリティを高め、ROIを向上させる方法を考察します。

大量の顧客を管理する

オンライン決済プラットフォームを利用する顧客数の増加はビジネスにとって喜ばしいことですが、彼らを迅速かつ容易にオンボーディングする必要という課題も提示します。決済・金融業界でのオンボーディングは、膨大な情報とデュー・ディリジェンス・チェックを必要とする時間のかかるプロセスです。

RPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）は、従来、企業が単調で繰り返しのタスクを実行するために利用してきましたが、プラットフォームに殺到するますます多くのユーザーを管理する上でプロバイダーを支援できます。顧客オンボーディングは、KYC規制に準拠するために各個人の重要情報を収集するもので、コンピュータ化されていても、従業員による追加の手動レビューを必要とする労働集約的なプロセスとして知られています。インテリジェント・RPAを顧客オンボーディングに導入することで、従業員がこの最初のタッチポイントで最高の顧客体験を提供することに集中できる一方、ボットがデータ収集と入力を処理します。より迅速なオンボーディング・プロセスは、顧客がより速く取引できることも意味し、決済プロバイダーの収益を加速させます。

不正、ギャンブル、ゲーミング

オンライン決済とデジタル・ウォレット、プラットフォームの利用が急増する中、決済プロバイダーはセキュリティの面でさらなる大きな課題に直面しています。決済製品への顧客の信頼は極めて重要であり、最終的には特定のアプリやプラットフォームを利用する際にどれだけ安全だと感じるかにかかっています。

需要の増加は必然的に、「リスクの高い」顧客とマーチャントの両方が決済プラットフォームを利用する増加を招きます。昨年は、COVID-19制限で従来の賭け屋が閉鎖されたことで、オンライン・ゲーミングとギャンブルが増加しました。不正の軽減と検知、顧客保護は決済プロバイダーにとって新しい現象ではありませんが、こうした活動のケースは現在増加しています。

よりスマートなオンボーディングと並行して、自動化は新規顧客のより改善された効率的なスクリーニング・プロセスも提供できます。RPAはユーザーのアカウントと取引履歴をより深く掘り下げ、懸念の潜在的原因（疑わしいログイン、取引が行われている国、資金の出所など）をフラグ付けできます。RPAを用いてユーザーの適格性を確認することで、決済プロバイダーはプラットフォームを安全な利用空間に保ち、ユーザー増加に伴うリスクを軽減できます。

組織は不正検知とマネー・ロンダリング対策（AML）プロセスも自動化でき、不正行為をより迅速に露見させられます。プラットフォーム内の問題行動を遅延なく24/7で監視し、アカウントのブロックまで即座に実行できます。RPAは、当該アカウントと取引に関する広範な情報を提供し、疑わしい活動を概説するレポートを自動生成することで、従業員が不正ケースについてより情報に基づいた意思決定を行うのを支援できます。オートメーション分野の専門家は、プロバイダーのAMLと不正プロセスのギャップをハイライトすることもできます。

返金とチャージバックの処理

オンラインで購入した場合、顧客はアイテムを返品する可能性がはるかに高く、オンライン返品率はパンデミック中に急増しました。決済プロバイダーにとって、これは大量の返金とチャージバックの調整と実行を意味します。これらは伝統的に、人的労働力にとって時間のかかる活動です。自動化を活用することで、決済プロバイダーは処理されるチャージバックの数が増加するでしょう。ボットは従業員の5倍の速さで単一の返金トランザクションを実行でき、24/7稼働してボリュームに対応できます。

クラウド・オートメーションがさらに4ステップ進める理由

決済プロバイダーにとって、クラウド対応のオートメーション・サービス・プロバイダーと連携することは、膨大な量のデータをクラウドで編集、保存、取得できることを意味します。オンデマンドで、必要なときはいつでも。このデータはクラウドSaaSプロバイダーによってリモートで管理され、安全、信頼性が高く、コスト・エフェクティブな選択肢を提供します。重要なのは、クラウド・サービスが完全なデータ・バックアップと適切な災害復旧も保証し、何か問題が起きた際の事業継続性を可能にすることです。

1. クイック・スタート

クラウド技術により、決済プロバイダーは自動化をプロセスにより迅速かつ効率的に導入できます。トップのオートメーション・プラットフォームの大半がこの技術をクラウド上のソフトウェアとして提供しているためです。クラウド対応サービスは参入障壁を下げ、あらゆる組織が、大規模な事前セットアップの計画や固定ライセンス・費用の支払いに多くの時間を費やすことなく、サービスとしての自動化の恩恵を受け始められます。

2. インフラ・コストの最適化

RPAとあらゆる形の自動化の確立に通常伴うコストは最小化されます。セキュリティ・パッチ、アップグレード、バックアップなど、メンテナンスのすべての側面がオートメーション・クラウド・ベンダーによってカバーされるからです。大手クラウド・サービス・プロバイダーは業界で最も要求の厳しいセキュリティ基準のいくつかに準拠しており、クラウド・オートメーションの活用には、社内標準インフラよりも安全という追加メリットがあります。ほとんどのオートメーション・ベンダーは、アイデンティティとアクセス管理、コントロールと監査ログ、データ暗号化、インシデント対応、アプリケーション・セキュリティを含む強力な多層的セキュリティ・アプローチを提供します。クラウド・オートメーションにより、決済プロバイダーはインフラ・コストのほぼ5分の1で、プロセスの俊敏性とイノベーションの改善に集中できます。

3. 拡張性

クラウド技術により、オンプレミス・インフラのアップグレードなしでビジネスをスケールでき、決済プロバイダーに需要の波に対応する巨大な柔軟性と俊敏性を提供します。例えば、自動化プロセスが毎日実行され、約2時間かかる場合、決済プロバイダーは仮想マシンが稼働している時間のコストのみを負担すればよく、24/7稼働の専用オンプレミス・インフラのコストは不要です。クラウドはよりオープンなイノベーションとコラボレーションも可能にし、オートメーション・ベンダーは組織が再利用可能な事前構築ボットを活用できるようにし、3倍速くスケーラブルな運用を実現します。

4. オートメーションの民主化

自動化の初期（2014〜2019年）には、大規模なバックオフィスやFTE（フルタイム換算）規模、多額の資本支出を持つ大企業のみが自動化の旅に乗り出せました。これは従来の自動化に伴う前払いコストと費用が理由でした。最近のクラウド対応自動化とサービスとしての自動化の台頭により、自動化の大幅な民主化が見られました。中小の決済組織やスタートアップでさえ、自動化をコア・オペレーティング・モデルに組み込んでいます。コスト削減だけでなく、生産性向上とデジタル・ワーカーの活用により、運用とビジネスをより迅速かつ効果的にスケールさせるためです。

RPAクラウド・サービスと連携することで、企業はエンド・ユーザーより一歩先を行き、つまり競合より先を行くことができます。鍵は効率と俊敏性にあります。顧客セキュリティへのコミットメントを示し、新規ユーザーやマーチャントを迅速にオンボーディングし、KYCやアンダーライティング・プロセスで期待以上の対応ができ、疑わしい行動に素早く対応できる決済プロバイダーが、2021年以降、新たな成長の時代を切り開くでしょう。