革新的設備ファイナンスで持続的経済回復を牽引：デジタル融資プラットフォームの可能性

COVID-19パンデミックにより、サプライチェーンファイナンスの多くの貸し手が戦略をオンラインまたはデジタル環境へピボットさせることを余儀なくされました。これには支払い条件の変更、セルフサービス機能、オンライン取引の帯域幅拡大などが含まれます。サプライチェーン業界は伝統的に新技術の採用が遅く、レガシーな哲学と時代遅れのシステムに依存してきました。多くの貸し手にとって、COVID-19は自社のビジネスツール、システム、プロセスにおける重要な技術的ギャップを露見させました。曲線の先を行く貸し手は、デジタルトランスフォーメーションを活用して全体的なパフォーマンスを向上させ、プロセスを合理化しています。

強力な企業や組織の持続的成長と安定の鍵は、強固な基盤によって築かれます。これはサプライチェーンにおける設備ファイナンス貸し手にも当てはまります。理論上、貸し手は既存のプロセス、手順、プラットフォームから構築できるはずです。しかし、すべてがそうではありません。先進技術により、シンプルな基盤からより洗練された機能追加が可能になります。ABI Researchによると、今こそ戦略を再構築し、計画を調整する必要があります。

ニーズ領域の特定

サプライチェーンをサービスする貸し手は、市場セグメントとローン組成プロセスによって異なる影響を受けます。最近のビジネス支出習慣のシフトを考慮すると、今こそ貸し手が融資戦略を見直す理想的なタイミングです。市場が低迷すると、貸し手はさらに激しい競争と不確実性に直面します。自ら競争力を維持するため、貸し手はオンライン、モバイル、機器メーカー経由など、すべてのショッピングチャネルを通じて潜在的な借り手と接点を持つ必要があります。迅速な融資判断が、借り手が一人の貸し手を他より選ぶ決め手になります。

借り手が最も利用するさまざまなチャネルを通じて、異なるレベルで借り手とエンゲージすることは最優先事項でなければなりません。例えば、今日の買い手はモバイルとオンラインチャネルで多くの時間を費やし、さまざまな機器メーカーとオプションを検討します。非伝統的な方法でリサーチし、多くがオンラインで融資を確保しようとします——「ソーシャルディスタンス」を実践し続ける中で、このプロセスは継続します。

他社はファイナンス構造そのものを変えようとしています。フリート向けリースファイナンス提供企業Fleet Advantageの最近の調査によると、フリートの約50%が2017年より古いトラックを保有し、設備リースファイナンスプログラムを活用してアップグレードし、ボトムラインを改善しようとしています。

旧来システムの統合

今日のローン組成プラットフォームとソリューションは、すべての市場チャネルをサポートし、あらゆる規模のサプライチェーンビジネスの借り手にアクセスできます。また、メーカーソフトウェアと統合できるため、借り手はモバイル電話からいつでもローン申請を開始でき、見逃されていた新たな融資機会を開きます。さらに、組み込みAI技術が、各個人顧客やビジネスに適切な条件を提示することを支援します。

COVID-19を受け、貸し手は取引がオンラインマーケットプレイスへ移行することを期待すべきです。短期的にだけでなく、ポストパンデミックの将来においても。取引は、過去のように貸し手が顧客から決算書などの情報を請求するだけの方法では処理されません。代わりに、申請から設備納品までのプロセス全体がオンラインで処理されます。テクノロジーを活用して市場にもっと直接的にアプローチする貸し手は競争優位を得て、新しいビジネス購買パターンと行動を活用できる準備が整います。

デジタルソリューションの強化

今よりも、企業は短期的な支払いから解放される方法を探しています。強力なレンディングテクノロジーパートナーは、貸し手がこの時期にビジネスを維持するだけでなく、新規獲得する創造的な方法を提供しています。一部のレンディングテクノロジーパートナーは、既存顧客ビジネスに連絡し、設備ファイナンスローンのリファイナンスを提案するキュレートされたプログラムを顧客に提供しています。

例：あるビジネスが特定の銀行と長期取引関係にあるが、設備は別ベンダーでファイナンスしている場合、その銀行がその顧客にローンのリファイナンスについてコンタクトするのは賢明です。銀行が「短期支払い不要」などのインセンティブを提供できれば、顧客はそのオファーを利用する可能性が高く、それが銀行へのロイヤルティをさらに強固にします。金利が低水準にある今、銀行がリファイナンスするものは、2〜3年前にビジネスがファイナンスできたものより良い条件になります。

回復への計画

働き方の急激な変化は、設備ファイナンス貸し手がツールとプロセスをアップデートする必要性をさらに増幅させました。リモートワークを強いられている顧客向けに、デジタルとクラウドベースのオプションを含めることは極めて重要です。業界の技術的進歩の必要性はこれまで以上に明確です。現在のビジネス課題から学び、アジャイルなソリューションを採用する企業は、経済リセッション時にさらに柔軟で流動的であり、リセッションからの回復により良く備えられます。

Vladimir Kovacevic氏は、クラウドベースのレンディングソフトウェアソリューションプロバイダーInovatecの共同創業者兼マネージングパートナーです。