ラストワンマイル配送サービスプロバイダーに必須の保険知識

ラストワンマイル配送サービスは、オンラインショッピングの結果、過去数年間で大きく進化しました。COVID-19パンデミックが世界中の消費者をロックダウンさせたとき、すでに成長していたこのトレンドは急加速しました。今、米国で制限が緩和されても、実店舗小売業者は消費者の財布を奪い合うためオンライン移行を迫られています。特に巨大オンライン商品アグリゲーターが、積極的な価格設定と「今買えば数時間で届く」迅速配送で顧客を誘惑しているためです。消費者が翌日、さらには即日配送に慣れてしまった今、パッケージがローカル倉庫からラストワンマイル配送ドライバーによって直接顧客の玄関先へ届く、急成長するマイクロ配送エコノミーが発展しました。

急成長するギグエコノミーと即日配送需要が融合し、ラストワンマイル配送セクターを成長させています。玄関先まで荷物を届けるドライバーの多くは独立系契約者（個人事業主）です。彼らはソロプレナーまたは小規模ビジネスの従業員です。その結果、ほとんどは従来の長距離・短距離トラック運転手と同レベルの保険加入を義務付けられていません。しかし、彼らは大手キャリアと同じエクスポージャー（リスク曝露）に直面しており、同等の保護を必要としています。問題は、ラストワンマイル配送サービスが保険を持つべきかではなく、各ビジネスに適した保険プログラムは何か、です。

主要補償内容

小売業者は多くの場合、配送契約を確保するために一定レベルの保険加入を要求します。しかし、それらの要件は様々です。一般的に、ほとんどのラストワンマイルドライバーには、労働災害補償保険、自動車賠償責任保険、非トラック賠償責任保険、物理的損害保険、貨物保険が必要です。これら各補償の変数は複雑なので、自分が何を購入しているか正確に理解することが重要です。以下によく遭遇する保険のいくつかを示します。

• 労働災害補償保険。 多くのサービスプロバイダー契約で、労働災害補償または何らかの職業災害保険が要求されます。この保険は、車両事故、荷物の持ち上げ、犬の咬傷、転倒など、業務上の怪我から雇用主の従業員を保護します。
• 自動車賠償責任保険。 自動車賠償責任保険は、契約者以外の財産のみを補償します。事故の際、フェンスや相手方の車両などの個人財産への損害をカバーします。
• 非トラック賠償責任保険。 一部のサービスプロバイダーは、ラストワンマイル配送サービスに非トラック賠償責任保険も要求します。一次賠償責任保険とは異なり、非トラック賠償責任保険は、銀行や店舗への移動など業務外活動で車両が使用された場合にのみ、相手方の損害を支払います。
• 物理的損害保険。 物理的損害保険は、スケジュールされた配送車両が「過失あり」の事故で財物損害を被った場合、および相手方が十分な保険を持っていない場合の被保険者費用をカバーします。一般的に免責金額（契約で規定）を伴います。
• 貨物保険。 貨物補償は、輸送中の実際の商品を保険の対象とします。他の補償と同様、契約で要求される保険限度額が定められます。

補償コストの計算

実績あるラストワンマイルキャリアには履歴があります。補償コスト決定において、保険会社はビジネス運営を通じた損失履歴、提示された保険請求を分析します。ベストプラクティスは、過去3年間の履歴を保険会社に提供し、リスクと貴社の保険総コストを計算してもらうことです。

ラストワンマイル輸送への新規参入者には、多くの保険キャリアが契約している小売業者に基づいて補償を提供します。Eコマースの成長に伴い、ラストワンマイル保険を提供する新規事業体が多数存在します。スタートアップドライバーとして独自の確立された損失履歴がなくても、売り手の全保険ラインの損失履歴を入手し、過去の請求記録を用いて補償を確保できます。

あらゆる自動車保険と同様、保険会社は車両リストを必要とし、それで補償の見積もりを出します。必要情報には、年式、メーカー、モデル、車両識別番号（VIN）、各車両の価値、車両ドライバーのリストが含まれます。

労働災害補償保険については、過去3年間の損失履歴、会社が所在する州、営業している州のリストも必要です。クラスコードで労働災害補償保険料率が決まります。ほとんどの労働災害補償キャリアは、従業員給与の変動に合わせて保険料を調整する柔軟なプログラムを持っています。

貨物保険料は、選択する保険限度額によって決まり、これは輸送する商品タイプに依存します。当然ながら、貨物を保護するのに十分な補償があるか確認することが重要です。

保険料コストの管理

幸い、最初に提出する請求件数を減らすことから始めて、保険料コストを軽減する方法があります。資格のあるドライバーを雇い、適切なトレーニングを提供しましょう。彼らの熟練度は直接保険料計算に影響します。安全プログラムへの投資を始めましょう。当たり前のことですが、ドライバーが注意散漫運転の危険性をよく理解し、周囲への注意がいかに重要かを知っていることは不可欠です。

業務上のインシデントが発生した際、従業員が安全かつ効率的に対処できるよう適切に訓練されていることを確認してください。業務上の怪我が発生した場合、できるだけ早く請求報告を行い、従業員を治療し、働けるようになったらできるだけ早く職場復帰させましょう。負傷したが軽作業なら可能な従業員がより早く職場復帰できるライトデューティープログラムの提供を検討してください。こうしたプログラムは労働災害補償保険料を下げ、従業員モラルを向上させます。

補償が重要な理由

ラストワンマイル配送は比較的新しい業界かもしれません。しかし、それが直面する損失と責任エクスポージャーはよく文書化されており、小売業者と配送サービスプロバイダーの関心事です。

消費者は高い期待を持っており、過去15ヶ月は、製品を時間通りに良好な状態で届けられる小売業者に消費者が金を移すことを示しました。賢明なラストワンマイルドライバーは、それら小売業者が配送に固有のロジスティクス課題に対処するのに十分な補償を持たないラストワンマイルキャリアに評判をリスクにさらさないことを知っています。

Jamie Cantrell氏はWorld Insurance Associates LLCの保険代理店です。